## 事件基本经过

1.2024年3月：深圳市民卢先生发现自己的建行卡被限制非柜面交易，该卡日常仅用于外卖等小额消费，并无违规操作。

限制后初期：卢先生未收到银行关于限制原因的告知，因工作繁忙难赴柜台处理，银行卡无法正常使用，给生活造成极大不便。

申诉阶段：卢先生尝试通过建行手机银行APP申诉，发现申诉入口难找且操作复杂，耗时许久才申诉成功，但仅恢复每日5000元非柜面交易额度，仍影响日常生活。

2.2024年8月：多位网友通过网络发文质疑建行，称其以“反电诈”为名单方面限制转账额度，未提前告知和征得同意，侵犯储户权益。

银行回应阶段：建行客服及相关方面回应称，转账限额是因系统监测到异常交易触发风控机制，目的是防范电信诈骗、保障储户资金安全，储户可通过手机银行或柜面申请提高额度。

争议发酵阶段：事件引发公众对银行反诈措施与储户权益平衡的讨论，有律师指出部分银行限制措施存在告知不及时、解除流程复杂等问题，需在风险防控与服务便利间找到平衡。

## 官方通报

截至目前，该事件暂无官方通报。

## 事件警示

1.银行需精准防控，杜绝“一刀切”：反诈风控应依托技术优化监测模型，精准识别涉诈交易，避免对正常账户“误伤”。限制账户时需及时明确告知原因，简化解封流程，通过线上线下联动提升救济效率，平衡风险防控与服务便利。

2.储户要主动配合，善用维权渠道：办理业务时应理解银行合规询问，留存交易凭证与沟通记录。遇无故限制可依据法规要求银行说明依据，通过监管投诉或合理途径维权，保障自身资金使用权。 3.监管需强化引导，明晰权责边界：以《反电信网络诈骗法》为纲，规范银行风控标准，严处过度加码行为。同时建立畅通的争议协调机制，倒逼银行在法定责任内落实反诈义务，守护金融信任。